Deducible
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El deducible o franquicia [1] es una figura del derecho de los seguros y se define como la participación del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro y tiene como finalidad que el asegurado haga todo lo que esté a su alcance para evitar que acontezca el siniestro.
Generalmente el importe del deducible puede ser pactado con la aseguradora bajo la siguiente regla: A mayor importe de la prima, menor es el importe del deducible, y a menor importe de la prima, mayor es el importe del deducible. La aplicación más sencilla de esta regla consiste en establecer una prima mínima, con una franquicia determinada; y una prima mayor, sin ninguna franquicia.
En países con alta contratación de seguros (sea por costumbre local o por la imposición gubernamental de la contratación de seguros obligatorios) es común que no exista la figura del deducible, pues las pérdidas de los siniestros, si las hubiere, se reparten en una gran población de asegurados.
En una póliza de seguro de automóvil a todo riesgo con franquicia, la franquicia se aplica a las reclamaciones derivadas de daños o pérdidas del propio vehículo del asegurado, independientemente de si los daños o pérdidas se deben a accidentes de los que es responsable el propietario, o a vandalismo o robo.[2][3][4] Se trata de una cantidad fija o porcentual que el asegurado debe abonar cada vez que ocurra un siniestro cubierto por la póliza. A partir de esa cantidad, la aseguradora se hace cargo del resto del coste de reparación del vehículo o de la indemnización por siniestro total. Dependiendo de la póliza de seguro, la franquicia puede variar en función del tipo de gastos incurridos que den lugar a una reclamación al seguro. Una de las ventajas de la franquicia es que supone una rebaja de la prima anual del seguro puesto que el riesgo económico se reparte entre la aseguradora y el asegurado. No obstante es un importe que queda descubierto y que puede asegurarse con una póliza complementaria de protección de franquicia. [5]
Seguros industriales y comerciales
En el mercado asegurador actual, las compañías tradicionales están reduciendo el riesgo de siniestros, lo que se traduce en franquicias más elevadas, que presionan más a los asegurados que a la aseguradora. La franquicia del riesgo industrial suele expresarse como un porcentaje del siniestro, a menudo, aunque no siempre, con un importe mínimo y máximo.[6] Es similar al coaseguro, en el que la compañía paga un determinado porcentaje del siniestro combinado con umbrales mínimos y máximos de prestación.[7][8]
