Ferratum

Lea Liigus dirige le service Juridique et Conformité du groupe et est la DG de Ferratum Bank p.l.c., filiale bancaire du Groupe. Elle a étudié le droit à l’Université de Tartu en Estonie et a complété le programme de maîtrise de droit (LL.M) en Contrat et droit commercial à l’Université de Helsinki en Finlande. Avant de rejoindre le groupe en 2006, elle a été conférencière en Droit commercial et Droit européen à l’Estonian Business School de Tallinn et a exercé en tant qu’avocate spécialisée dans le droit commercial et financier et le droit européen au sein du cabinet d’avocats Sorainen, en Estonie^[5].

Saku Timonen est à la tête du service de Prêts et travaille pour le Groupe depuis 2009. Il a étudié le marketing, la finance et l’économie à la School of Economics and Business Administration de Helsinki entre 1996 et 2001. De 2000 à 2006, il a été chargé de la planification stratégique, de la gestion des produits et des relations à la Banque de Sampo. De 2006 à 2009, il a occupé le poste de gestionnaire de produit pour les produits non sécurisés à la GE Money Oy^[6].

Le D^r Clemens Krause est le DAF de l’entreprise et également le directeur général de Ferratum Capital Germany GmbH (Allemagne). Il a étudié l’administration des affaires à l’Université Westfälische Wilhelms-Universität de Münster. De 1989 à 1994, il a travaillé pour l’Institut für Rechnungswesen à Münster, tandis qu’il complétait son Ph.D. En 1994, il a rejoint la Bankgesellschaft Berlin AG où il a occupé le poste de manager et directeur du Projet Finance. Avant de rejoindre le Groupe en 2012, il occupait des postes de direction en Allemagne à la Deutsche Bahn, E-Loan Europe, E*Trade Germany, GE Money Bank (General Electric) et à la Commerzbank^[7].

Ari Tiukkanen est à la tête du service Commercial et Opérations (COO) du Groupe. Il a suivi des études d’ingénieur en industrie à l’Université des sciences appliquées de Jyväskylä et a obtenu son diplôme de Bachelor of Sciences en 1986. Avant de rejoindre le Groupe en 2015, il a dirigé le service Bâtiment et Industrie de Metsä Wood de 2012 à 2015, a été PDG d'Icare Finland du Groupe Revenio de 2008 à 2012, directeur commercial du Groupe Paloheimo de 2006 à 2008, a dirigé le secteur d’activité des produits du bâtiment chez Finnforest de 1999 à 2006 et a occupé différents postes de manager au sein du Groupe Halton de 1992 à 1999^[8].

L’utilisation de banques mobiles n’a cessé d’augmenter. La part d’utilisateurs de smartphones et de tablettes utilisant des services bancaires mobiles est de 47 % en avril 2016 contre 41 % l’année précédente dans les pays européens sélectionnés, aux États-Unis et en Australie^[9]. Les analystes s’attendent à ce que, d'ici à 2021, plus de 2 milliards d’utilisateurs de mobiles l’utiliseront pour des services bancaires contre 1,2 milliard en 2016^[10].

Adopter les services bancaires mobiles dépend de beaucoup de l’accès régulier à Internet. En 2016, les réseaux mobiles haut débit couvraient 84 % de la population mondiale^[11]. La pénétration du haut débit mobile dans les pays de l’OCDE atteignait les 95,1 % mi-2016, avec un taux d’abonnement dépassant les 100 % en Europe du Nord et en Australie^[12]. La tendance vers les services bancaires mobiles touche également les segments de la population à revenus faibles qui possèdent un smartphone et ne sont pas clients d’une banque ou utilisent uniquement des services bancaires limités comme un compte destiné à recevoir leur salaire (ce qu’on appelle communément les clients "sous desservis")^[13].

Le secteur fintech mondial a constaté une chute de 50 % des investissements en 2016 avec un fonds annuel de 24,7 milliards de dollars, contre 46,7 milliards de dollars en 2015^[14]. Le financement participatif et les prêts fintechs étaient parmi les plus optimistes, surtout en ce qui concerne les prêts P2P. L’enquête a aussi identifié une tendance vers des modèles d’activité plus diversifiés et une expansion vers les autres pays^[15].

En même temps, les banques traditionnelles subissent une forte pression pour réduire leurs coûts et doivent faire face à une perte de revenus dû à un environnement avec un faible taux d’intérêt. Au cours des dernières années, des banques ont fermé leurs succursales dans toute l’Europe, ce qui a entraîné une perte de leur plus grand avantage compétitif. Une étude a démontré qu’une interruption dans le secteur bancaire pourrait entraîner une perte de revenus de 10 % à 40 % d'ici à 2025, tandis que les fintechs représenteront une part importante du marché^[16],[17].

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